Согласитесь, шикарное же превью к статье?)) Но речь сегодня пойдет о совсем невеселых вещах. О накоплениях… Начнем с того, что я расскажу как коплю я, с какой суммы я начинал свой путь на фондовом рынке и как копят ребята самых разных профессий и уровня дохода (да, я опросил своих друзей и нарыл кучу инфы в интернете). Так же мы развеем миф о том, что откладывать копейки – это ни о чем, разберем психологическую составляющую процесса накопления денег, а еще я все-таки надеюсь убедить вас обращаться с деньгами более рационально.
У каждого свои причины для накоплений. Например, кто-то хочет купить себе что-то серьезное (квартира, машина, отдых и т.д.) и не хочет для этого брать кредит (и правильно делает!). Кто-то не надеется на пенсию (а как можно надеяться в 2019 году на выплаты в 12-14 000 рублей?!), поэтому хочет уже в 30 лет начать копить, чтобы к 50 была хорошая сумма, которая дала бы возможность наконец-то пожить в свое удовольствие. А кто-то копит просто потому что жлоб. И эта позиция так же имеет право на жизнь, потому что никто не знает что будет через несколько месяцев. Многие финансовые эксперты пророчат мировой экономический кризис, который вот-вот уже стучит в дверь финансовой системы США, которая при крахе утянет за собой всех. И сегодня вы смеетесь над жлобом, а в определенный момент он будет смеяться над вами. Особенно если правильно копил…
Статья по теме: Все кризисы мировых финансовых рынков с 1792 года по наши дни
И было бы смешно, если бы не было так грустно. Надо напоминать про 2008 и 2014 годы? Массовые сокращения на работах, бизнес загибался, была паническая скупка валюты, которая взвинтила курс доллара до невиданных ранее высот, стихийная покупка автомобилей и техники в ожидании, что завтра будет дороже или что завтра рубль абсолютно обесценится. Вот в такие вот моменты ребята, которые сидели, спокойненько копили и потихоньку откладывали на черный день именно доллары, чувствовали себя вполне неплохо. Глобальных кризисов в мировой финансовой системе не было уже 11 лет, а в России – 5 лет.
Итак, разберем основные причины для накоплений:
А притом, что даже если вы купите просто в валюте, то на фондовом рынке вы сможете купить ее по наиболее выгодному курсу. И ничего не мешает вам покупать доллары раз в 2 месяца и платить небольшую комиссию и небольшую плату за обслуживание счета. Например, в моем любимом брокере Тинькофф, можно платить 290 рублей в месяц только в то время, когда вы пользуетесь счетом для операций, а так же комиссию 0.05% за каждую операцию. Т.е. если вы будете раз в 2 месяца менять по 500 долларов, то платите только ОДИН раз за 2 месяца в момент покупки комиссию за обслуживание в 290 рублей и 0,05% комиссию за сделку. В простом обменнике вам поменяют доллары ГОРАЗДО дороже.
Статья по теме: самый честный отзыв про Тинькофф Инвестиции. Там же вы найдете все расчеты, разбор тарифов и ссылку для того, чтобы первый месяц торговать без каких-либо комиссий ВООБЩЕ!
Если же вы не просто покупаете валюту, а еще и покупаете акции сильных и проверенных американских компаний, то сможете заработать на своих накоплениях еще больше! Но здесь нужно так же инвестировать с умом, потому что тот же тех сектор быстро растет и быстро падает, а при покупке на хаях акций какого-нибудь AMD, вы вообще рискуете потерять множество нервных клеток и ждать восстановления позиций до пенсии. Но об этом ниже.
Итак, мы разобрались с тем, что копить – дело полезное и нужное. Но для того, чтобы копить действительно существенные суммы, нужно иметь силу воли и четкие моральные установки. В зависимости от вашей стратегии накопления, вам нужно будет менять свой подход к деньгам и образ жизни. Например, мой знакомый откладывает не менее 50% своего месячного дохода (живет на 25 000 руб в месяц, еще минимум 25 000 руб откладывает). У него вообще все по бумажке, ежегодно корректирует свою покупательскую корзину с учетом инфляции и роста цен.
Лично я ставлю себе определенные цели, в т.ч. промежуточные. Например, промежуточной целью было обновление авто на класс выше (который стоит дороже сам по себе, так еще и содержание его требует более значительной суммы), но при наличии этой суммы на руках было принято решение оставить старый авто, а скопленные средства полностью использовать для финансовой подушки и дальнейших накоплений. Сейчас целюсь в более крупную сумму, а благая мотивационная цель – глобальная реставрация дома в деревне.
Как показывает практика, когда мы начинаем зарабатывать больше, мы начинаем и тратить больше. Просто потому что можем себе это позволить. Доширак не в мягкой упаковке, а в картонном контейнере. Пиво не по 30 рублей, а по 80. Такси вместо маршрутки. Пуховик без скидки от топовой спортивной фирмы вместо простой курточки по акции из Декатлона. И так далее… Это все создает такие условия, что зарабатывать вы стали больше, но денег как не было, так и нет.
Не следует доводить до маразма, заставляя ходить себя пешком вместо такси, но зачем платить больше, если можно платить меньше? Пример маразма: идти пешком полгорода вместо того, чтобы заказать такси. Я так никогда не сделаю, потому что сэкономленное на такси время я могу потратить на то, чтобы заработать в итоге больше, чем получилось сэкономить. Пример как надо: лететь регулярным рейсом вместо бизнес-класса. Если конечно это не нанесет вам репутационный урон, который будет мешать зарабатывать (встречают-то все равно до сих пор по одежке…).
Очень важно не допускать ситуации, когда вы хотите казаться, а не быть. Не стоит покупать на последние деньги подержанную бмв, которая загонит вас в рабскую кабалу. Еще один момент – маленькие слабости. Например, я очень люблю кофе. При подсчете я понял, что если я буду пить кофе один раз в день за 100 рублей, то это будет отнимать из моего бюджета 3000 рублей в месяц и 35 000 рублей в год. В итоге была по акции приобретена неплохая кофе-машина за 10 000 рублей (скидка 40%). Теперь я пью кофе дома дважды в день, а сэкономленные деньги просто оседают для покупки тех же продуктов.
С авто тоже самое. Я очень люблю хорошие машины, но радость от покупки нового авто будет длиться несколько недель, а боль содержания будет преследовать меня все время эксплуатации. Поэтому я передвигаюсь на почти 10-летнем среднеразмерном кроссовере японского производства и менять его ни на что не планирую.
Кто-то говорил, что откладывать копейки нет смысла… Очень серьезное заблуждение! Давайте посчитаем. 50 рублей в день – небольшая же сумма? В год это 18 250 рублей. За 5 лет это 91 250 рублей, а за 10 лет уже 182 500 рублей. А если эти же деньги будут лежать там, где будут давать доход в год хотя бы 6%? Там получится ГОРАЗДО более интересная сумма!
Многие в телеграме спрашивают меня с каких сумм я начинал инвестировать. Я всем отвечаю – это были честно накопленные 30 000 рублей. С них все и началось. Я и сейчас не ворочаю миллионами, но мне удалось скопить и заработать весьма достойную сумму денег.
Про мой канал в телеграме
Там я веду все торги на фондовом рынке в прямом эфире. Инфо-мусора, новостей и рассуждений нет от слова вообще. Только торговля и статьи из моего блога.
Не забываем подписываться: @freeman_invest
Я откладываю примерно от 20% до 40% ежемесячно от своих регулярных доходов на крупные цели (отдых, ремонт, покупка мебели и проч). И полностью все халтурки перечисляю на инвестиционный счет. Пример? Я занимаюсь интернет-маркетингом, но мои навыки позволяют выполнять очень широкий спектр работ. Например, мой заказчик просит нарисовать ему баннер или визитку. Я делаю это за 2-3-5 000 рублей, заработанная сумма полностью уходит на инвестиционный счет. Все мои партнерские проекты, которые приносят прибыль, так же работают на мой инвестиционный счет (именно прибыль, ибо доход часто реинвестируется в развитие).
В общем я откладываю АБСОЛЮТНО все сверхдоходы, которые мог бы пустить на всякие бездумные нужды.
Последним важным событием для увеличения суммы накоплений – установка ГБО на свой авто. Это среднеразмерный кроссовер с большим атмосферным двигателем. Газ в 2 раза дешевле бензина. На данный авто он ставится без проблем и негативных последствий. Расход чуть больше, а общая экономия получается от 40% и выше. По моим подсчетам оборудование окупит себя за полгода и начнет работать в плюс. Я веду подробный учет этого вопроса. Угадайте куда пойдет сэкономленная сумма? Правильно! В накопления!
Туда же идут всевозможные кешбеки и начисления на остаток по счету с моей дебетовой карты Тинькофф Блэк.
Статья по теме: мой личный отзыв о карте Тинькофф Блэк
Смех смехом, но отказ от фастфуда, внимание за ценами и акциями в магазинах и отказ от импульсивных покупок очень хорошо экономит ваш бюджет. Пример с кофе я уже приводил. Там профит 36 000 рублей в год. Технику и одежду мы стараемся забрать на распродажах. Часто совмещаем отдых с шопингом. Например, мне нравится одежда фирмы KOTON. В поездке в Турцию я выяснил, что покупать ее там примерно на 30% дешевле, чем в России (ибо Турция – родина этой фирмы). Пуховик можно купить в спортмастере со скидкой до 30%. Большие упаковки товаров всегда дешевле. Тот же кошачий корм в упаковке 5 кг гораздо дешевле за 1 кг, чем упаковка 1.5 кг.
Не забываем оценивать свое время! Курьерская доставка позволит вам потратить время на заработок денег или более приятные вещи, а не стоять в пробках или тупить в очереди.
Часть денег лежит на инвестиционном счету, часть денег лежит на специальной дебетовой карте Тинькофф блэк, куда капает остаток по счету. Чтобы остаток по счету был максимальный, нужно совершать с нее покупки на 3 000 рублей в месяц. Для этого я поставил туда специальное напоминание в календарь, а раз в месяц мы просто берем с собой эту карту для покупки продуктов. Если потратилось больше 3 000, то соответствующая сумма уходит обратно.
Давайте теперь расскажу несколько лайфхаков своих знакомых, которые умудряются откладывать далеко не в самых удобных комфортных для этого условиях.
Продал свой личный сильно подержанный авто, что стало определенной финансовой подушкой на случай непонятных ситуаций. В теплое время года катается на работу на велосипеде, что экономит ему минимум 2 000 рублей в месяц на транспортных расходах + не стоит в пробке. На работу берет обеды с собой из дома вместо бизнес-ланчей и местной столовой, что экономит ему еще от 1 до 3 000 рублей. Бдительно ведет семейный бюджет и спокойно откладывает 10-15% своего заработка + иногда подрабатывает по выходным.
Сильно экономит на том, что работает из дома. Высчитал точную сумму, которая ему нужна для жизни в месяц + доп сумма на развлечения. Смог побороть соблазн и отказаться от развлечений – отложил всю сумму на отпуск. В магазин берет с собой чуть больше денег, чем надо непосредственно на покупки, что не дает ему тратить больше, чем он планировал. Откладывает в месяц от 20 000 рублей при самых плохих раскладах. Отложенные деньги хранит в долларах на инвестиционном счету.
Прежде всего жестко контролирует финансы. Пользуется налоговыми льготами и возмещением НДС (что позволило купить новую машину с огромной скидкой). С такими доходами многие пошли бы в разнос, а он откладывает минимум 30 000 рублей в месяц. Грамотно использует кредиты (за 5 лет дважды выбил снижение выплат по ипотеке + улучшенные условия по досрочному закрытию), высчитал, что в бизнесе деньги работают лучше, чем в недвижимости, что и побудило вообще взять ипотеку, а фин поток отправить на развитие бизнеса, что дало свои плоды буквально на следующий же год.
Естественно, мне было очень интересно как копят деньги люди, у которых они в принципе есть. Кому лучше всего задать этот вопрос? Конечно же людям, которые инвестируют! А как это сделать проще всего? Спросить своих подписчиков! Ответило не так много человек, но технологии сохранения и приумножения денег все-равно интересные…
Минимально необходимы порог для жизни определен, веду учет в тинькоф таблице, не вылажу за запланированый бюджет, остальное в накопления. Таблица рулит, и дает понимание возможных трат. Жене не говорю сколько откладываю, живем в рамках бюджета согласованного. Иначе мозг скушает и все потратит.
Стыдно признаться, но коплю только откладывая с зп и других доходов в размере 30% от инкома. Сейчас планирую тратить 1к в неделю на покупку акций, просто в долгую. К концу года будет 50к в акциях и посмотрим что из этого выйдет.
По поводу накоплений на инвестиции. На рынке год. Раз в месяц дает деньги муж 🙈😂. Больше нигде не работаю. Можно сказать экономлю на дорогих женских безделушках. Счёт перевалил за 7 значное число.
В школе копил за счёт того, что бросил пить и курить. Таким образом, свёл колонку расходов к нулю, а все доходы клал в банк под процент. Надо отметить, что был стимул – очень хотел купить машину. В итоге, к концу 11-го класса скопил 35к рубчинских. Это было ещё во времена, когда умение умножать на тридцать могло пригодиться в жизни, а значит, сумма казалась внушительной, особенно на фоне стенающих корешей, ежедневно собирающих по копеечке на пачку сигарет. Сейчас переезжаю из квартиры обратно в общагу, в год съем квартиры обходится почти в 400к, а общага примерно 1.5к. Такой метод накопления. Ну и зарплата приходит на Тинькофф, там и коплю.
Я откладываю 20% от з/п. 10% на один счёт, 10% на другой. Я обычный рабочий на заводе, но пока вроде получается. Первые 10% это для инвестиций, вторые это подушка безопасности на и крупные покупки из него по мере накопления и необходимости.
Как видите, основа того, чтобы вы могли откладывать деньги – ведение личного бюджета и контроль расходов. И именно с этого нужно начать вне зависимости от ваших текущих и прогнозируемых доходов.