Как начать копить деньги и инвестировать: мой личный способ + подборочка самых актуальных советов от всяких там экспертов и обычных работяг

Согласитесь, шикарное же превью к статье?)) Но речь сегодня пойдет о совсем невеселых вещах. О накоплениях… Начнем с того, что я расскажу как коплю я, с какой суммы я начинал свой путь на фондовом рынке и как копят ребята самых разных профессий и уровня дохода (да, я опросил своих друзей и нарыл кучу инфы в интернете). Так же мы развеем миф о том, что откладывать копейки – это ни о чем, разберем психологическую составляющую процесса накопления денег, а еще я все-таки надеюсь убедить вас обращаться с деньгами более рационально.

Нахрена вообще нужно копить? И причем здесь фондовый рынок?

У каждого свои причины для накоплений. Например, кто-то хочет купить себе что-то серьезное (квартира, машина, отдых и т.д.) и не хочет для этого брать кредит (и правильно делает!). Кто-то не надеется на пенсию (а как можно надеяться в 2019 году на выплаты в 12-14 000 рублей?!), поэтому хочет уже в 30 лет начать копить, чтобы к 50 была хорошая сумма, которая дала бы возможность наконец-то пожить в свое удовольствие. А кто-то копит просто потому что жлоб. И эта позиция так же имеет право на жизнь, потому что никто не знает что будет через несколько месяцев. Многие финансовые эксперты пророчат мировой экономический кризис, который вот-вот уже стучит в дверь финансовой системы США, которая при крахе утянет за собой всех. И сегодня вы смеетесь над жлобом, а в определенный момент он будет смеяться над вами. Особенно если правильно копил…

Статья по теме: Все кризисы мировых финансовых рынков с 1792 года по наши дни

И было бы смешно, если бы не было так грустно. Надо напоминать про 2008 и 2014 годы? Массовые сокращения на работах, бизнес загибался, была паническая скупка валюты, которая взвинтила курс доллара до невиданных ранее высот, стихийная покупка автомобилей и техники в ожидании, что завтра будет дороже или что завтра рубль абсолютно обесценится. Вот в такие вот моменты ребята, которые сидели, спокойненько копили и потихоньку откладывали на черный день именно доллары, чувствовали себя вполне неплохо. Глобальных кризисов в мировой финансовой системе не было уже 11 лет, а в России – 5 лет.

Итак, разберем основные причины для того, чтобы начать копить

Итак, разберем основные причины для накоплений:

• Чтобы была возможность совершить крупную покупку без привлечения заемных средств;
• Чтобы была возможность пользоваться накоплениями при наступлении пенсии (официальной или тогда, когда вам того захочется);
• Чтобы была возможность чувствовать уверенность в завтрашнем дне и не сушить сухари в момент наступления очередного “черного дня”.

Фримен, причем тут вообще тогда фондовый рынок?

А притом, что даже если вы купите просто в валюте, то на фондовом рынке вы сможете купить ее по наиболее выгодному курсу. И ничего не мешает вам покупать доллары раз в 2 месяца и платить небольшую комиссию и небольшую плату за обслуживание счета. Например, в моем любимом брокере Тинькофф, можно платить 290 рублей в месяц только в то время, когда вы пользуетесь счетом для операций, а так же комиссию 0.05% за каждую операцию. Т.е. если вы будете раз в 2 месяца менять по 500 долларов, то платите только ОДИН раз за 2 месяца в момент покупки комиссию за обслуживание в 290 рублей и 0,05% комиссию за сделку. В простом обменнике вам поменяют доллары ГОРАЗДО дороже.

Статья по теме: самый честный отзыв про Тинькофф Инвестиции. Там же вы найдете все расчеты, разбор тарифов и ссылку для того, чтобы первый месяц торговать без каких-либо комиссий ВООБЩЕ!

Если же вы не просто покупаете валюту, а еще и покупаете акции сильных и проверенных американских компаний, то сможете заработать на своих накоплениях еще больше! Но здесь нужно так же инвестировать с умом, потому что тот же тех сектор быстро растет и быстро падает, а при покупке на хаях акций какого-нибудь AMD, вы вообще рискуете потерять множество нервных клеток и ждать восстановления позиций до пенсии. Но об этом ниже.

Психология накоплений. Как не сорваться?

Итак, мы разобрались с тем, что копить – дело полезное и нужное. Но для того, чтобы копить действительно существенные суммы, нужно иметь силу воли и четкие моральные установки. В зависимости от вашей стратегии накопления, вам нужно будет менять свой подход к деньгам и образ жизни. Например, мой знакомый откладывает не менее 50% своего месячного дохода (живет на 25 000 руб в месяц, еще минимум 25 000 руб откладывает). У него вообще все по бумажке, ежегодно корректирует свою покупательскую корзину с учетом инфляции и роста цен.

Лично я ставлю себе определенные цели, в т.ч. промежуточные. Например, промежуточной целью было обновление авто на класс выше (который стоит дороже сам по себе, так еще и содержание его требует более значительной суммы), но при наличии этой суммы на руках было принято решение оставить старый авто, а скопленные средства полностью использовать для финансовой подушки и дальнейших накоплений. Сейчас целюсь в более крупную сумму, а благая мотивационная цель – глобальная реставрация дома в деревне.

Смена образа жизни ради накоплений

Как показывает практика, когда мы начинаем зарабатывать больше, мы начинаем и тратить больше. Просто потому что можем себе это позволить. Доширак не в мягкой упаковке, а в картонном контейнере. Пиво не по 30 рублей, а по 80. Такси вместо маршрутки. Пуховик без скидки от топовой спортивной фирмы вместо простой курточки по акции из Декатлона. И так далее… Это все создает такие условия, что зарабатывать вы стали больше, но денег как не было, так и нет.

Не следует доводить до маразма, заставляя ходить себя пешком вместо такси, но зачем платить больше, если можно платить меньше? Пример маразма: идти пешком полгорода вместо того, чтобы заказать такси. Я так никогда не сделаю, потому что сэкономленное на такси время я могу потратить на то, чтобы заработать в итоге больше, чем получилось сэкономить. Пример как надо: лететь регулярным рейсом вместо бизнес-класса. Если конечно это не нанесет вам репутационный урон, который будет мешать зарабатывать (встречают-то все равно до сих пор по одежке…).

Как вещи меняют людей

Очень важно не допускать ситуации, когда вы хотите казаться, а не быть. Не стоит покупать на последние деньги подержанную бмв, которая загонит вас в рабскую кабалу. Еще один момент – маленькие слабости. Например, я очень люблю кофе. При подсчете я понял, что если я буду пить кофе один раз в день за 100 рублей, то это будет отнимать из моего бюджета 3000 рублей в месяц и 35 000 рублей в год. В итоге была по акции приобретена неплохая кофе-машина за 10 000 рублей (скидка 40%). Теперь я пью кофе дома дважды в день, а сэкономленные деньги просто оседают для покупки тех же продуктов.

С авто тоже самое. Я очень люблю хорошие машины, но радость от покупки нового авто будет длиться несколько недель, а боль содержания будет преследовать меня все время эксплуатации. Поэтому я передвигаюсь на почти 10-летнем среднеразмерном кроссовере японского производства и менять его ни на что не планирую.

Откладывать понемногу – очень правильная затея

Кто-то говорил, что откладывать копейки нет смысла… Очень серьезное заблуждение! Давайте посчитаем. 50 рублей в день – небольшая же сумма? В год это 18 250 рублей. За 5 лет это 91 250 рублей, а за 10 лет уже 182 500 рублей. А если эти же деньги будут лежать там, где будут давать доход в год хотя бы 6%? Там получится ГОРАЗДО более интересная сумма!

Не смог накопить и купил какую-нибудь хрень? Значит ты – лох и тряпка…

Как коплю я. И с каких сумм начинал свои инвестиционные движения.

Многие в телеграме спрашивают меня с каких сумм я начинал инвестировать. Я всем отвечаю – это были честно накопленные 30 000 рублей. С них все и началось. Я и сейчас не ворочаю миллионами, но мне удалось скопить и заработать весьма достойную сумму денег.

Про мой канал в телеграме

Там я веду все торги на фондовом рынке в прямом эфире. Инфо-мусора, новостей и рассуждений нет от слова вообще. Только торговля и статьи из моего блога.

Не забываем подписываться: @freeman_invest

Как копит Костя Фримен

Я откладываю примерно от 20% до 40% ежемесячно от своих регулярных доходов на крупные цели (отдых, ремонт, покупка мебели и проч). И полностью все халтурки перечисляю на инвестиционный счет. Пример? Я занимаюсь интернет-маркетингом, но мои навыки позволяют выполнять очень широкий спектр работ. Например, мой заказчик просит нарисовать ему баннер или визитку. Я делаю это за 2-3-5 000 рублей, заработанная сумма полностью уходит на инвестиционный счет. Все мои партнерские проекты, которые приносят прибыль, так же работают на мой инвестиционный счет (именно прибыль, ибо доход часто реинвестируется в развитие).

В общем я откладываю АБСОЛЮТНО все сверхдоходы, которые мог бы пустить на всякие бездумные нужды.

Последним важным событием для увеличения суммы накоплений – установка ГБО на свой авто. Это среднеразмерный кроссовер с большим атмосферным двигателем. Газ в 2 раза дешевле бензина. На данный авто он ставится без проблем и негативных последствий. Расход чуть больше, а общая экономия получается от 40% и выше. По моим подсчетам оборудование окупит себя за полгода и начнет работать в плюс. Я веду подробный учет этого вопроса. Угадайте куда пойдет сэкономленная сумма? Правильно! В накопления!

Туда же идут всевозможные кешбеки и начисления на остаток по счету с моей дебетовой карты Тинькофф Блэк.

Статья по теме: мой личный отзыв о карте Тинькофф Блэк

Сэкономил – значит заработал

Смех смехом, но отказ от фастфуда, внимание за ценами и акциями в магазинах и отказ от импульсивных покупок очень хорошо экономит ваш бюджет. Пример с кофе я уже приводил. Там профит 36 000 рублей в год. Технику и одежду мы стараемся забрать на распродажах. Часто совмещаем отдых с шопингом. Например, мне нравится одежда фирмы KOTON. В поездке в Турцию я выяснил, что покупать ее там примерно на 30% дешевле, чем в России (ибо Турция – родина этой фирмы). Пуховик можно купить в спортмастере со скидкой до 30%. Большие упаковки товаров всегда дешевле. Тот же кошачий корм в упаковке 5 кг гораздо дешевле за 1 кг, чем упаковка 1.5 кг.

Не забываем оценивать свое время! Курьерская доставка позволит вам потратить время на заработок денег или более приятные вещи, а не стоять в пробках или тупить в очереди.

Не трогать отложенные деньги ни при каких обстоятельствах

Часть денег лежит на инвестиционном счету, часть денег лежит на специальной дебетовой карте Тинькофф блэк, куда капает остаток по счету. Чтобы остаток по счету был максимальный, нужно совершать с нее покупки на 3 000 рублей в месяц. Для этого я поставил туда специальное напоминание в календарь, а раз в месяц мы просто берем с собой эту карту для покупки продуктов. Если потратилось больше 3 000, то соответствующая сумма уходит обратно.

Как копить деньги, если ты простой работяга с небольшой зарплатой?

Давайте теперь расскажу несколько лайфхаков своих знакомых, которые умудряются откладывать далеко не в самых удобных комфортных для этого условиях.

Рабочий на заводе. З/п 40 000 рублей

Продал свой личный сильно подержанный авто, что стало определенной финансовой подушкой на случай непонятных ситуаций. В теплое время года катается на работу на велосипеде, что экономит ему минимум 2 000 рублей в месяц на транспортных расходах + не стоит в пробке. На работу берет обеды с собой из дома вместо бизнес-ланчей и местной столовой, что экономит ему еще от 1 до 3 000 рублей. Бдительно ведет семейный бюджет и спокойно откладывает 10-15% своего заработка + иногда подрабатывает по выходным.

Программист-фрилансер. Доход от 50 000 до 120 000 рублей в месяц

Сильно экономит на том, что работает из дома. Высчитал точную сумму, которая ему нужна для жизни в месяц + доп сумма на развлечения. Смог побороть соблазн и отказаться от развлечений – отложил всю сумму на отпуск. В магазин берет с собой чуть больше денег, чем надо непосредственно на покупки, что не дает ему тратить больше, чем он планировал. Откладывает в месяц от 20 000 рублей при самых плохих раскладах. Отложенные деньги хранит в долларах на инвестиционном счету.

Владелец малого бизнеса. Личный доход от 100 000 до 200 000 рублей

Прежде всего жестко контролирует финансы. Пользуется налоговыми льготами и возмещением НДС (что позволило купить новую машину с огромной скидкой). С такими доходами многие пошли бы в разнос, а он откладывает минимум 30 000 рублей в месяц. Грамотно использует кредиты (за 5 лет дважды выбил снижение выплат по ипотеке + улучшенные условия по досрочному закрытию), высчитал, что в бизнесе деньги работают лучше, чем в недвижимости, что и побудило вообще взять ипотеку, а фин поток отправить на развитие бизнеса, что дало свои плоды буквально на следующий же год.

Как копят деньги подписчики моего канала Фримен Спекулянт?

Естественно, мне было очень интересно как копят деньги люди, у которых они в принципе есть. Кому лучше всего задать этот вопрос? Конечно же людям, которые инвестируют! А как это сделать проще всего? Спросить своих подписчиков! Ответило не так много человек, но технологии сохранения и приумножения денег все-равно интересные…

Подписчик 1

Минимально необходимы порог для жизни определен, веду учет в тинькоф таблице, не вылажу за запланированый бюджет, остальное в накопления. Таблица рулит, и дает понимание возможных трат. Жене не говорю сколько откладываю, живем в рамках бюджета согласованного. Иначе мозг скушает и все потратит.

Подписчик 2

Стыдно признаться, но коплю только откладывая с зп и других доходов в размере 30% от инкома. Сейчас планирую тратить 1к в неделю на покупку акций, просто в долгую. К концу года будет 50к в акциях и посмотрим что из этого выйдет.

Подписчик 3

По поводу накоплений на инвестиции. На рынке год. Раз в месяц дает деньги муж 🙈😂. Больше нигде не работаю. Можно сказать экономлю на дорогих женских безделушках. Счёт перевалил за 7 значное число.

Подписчик 4

В школе копил за счёт того, что бросил пить и курить. Таким образом, свёл колонку расходов к нулю, а все доходы клал в банк под процент. Надо отметить, что был стимул – очень хотел купить машину. В итоге, к концу 11-го класса скопил 35к рубчинских. Это было ещё во времена, когда умение умножать на тридцать могло пригодиться в жизни, а значит, сумма казалась внушительной, особенно на фоне стенающих корешей, ежедневно собирающих по копеечке на пачку сигарет. Сейчас переезжаю из квартиры обратно в общагу, в год съем квартиры обходится почти в 400к, а общага примерно 1.5к. Такой метод накопления. Ну и зарплата приходит на Тинькофф, там и коплю.

Подписчик 5

Я откладываю 20% от з/п. 10% на один счёт, 10% на другой. Я обычный рабочий на заводе, но пока вроде получается. Первые 10% это для инвестиций, вторые это подушка безопасности на и крупные покупки из него по мере накопления и необходимости.

Так как же научиться копить и делать это правильно?

Как видите, основа того, чтобы вы могли откладывать деньги – ведение личного бюджета и контроль расходов. И именно с этого нужно начать вне зависимости от ваших текущих и прогнозируемых доходов.

И все-таки лучший способ откладывать больше – больше зарабатывать)